加密貨幣入門指南：你該立即持有加密貨幣的理由（2024新手加密貨幣懶人包）

隨著全球金融市場的數位化浪潮，加密貨幣正成為投資者追逐的新寵兒。比特幣作為第一個去中心化數字貨幣，自2009年問世以來，已被廣泛認可為「數位黃金」。如果你想了解如何加入這個創新市場，本指南將帶你從零開始，學習如何安全地購買、存儲和投資加密貨幣。

1. 加密貨幣是什麼
2. 傳統金融體系是否值得繼續相信
3. 比特幣如何誕生
4. 加密貨幣安全機制
5. 美元無法持續強勢原因
6. 加密貨幣可以保護你的購買力
7. 交易所推薦
8. 加密貨幣種類
9. 持有加密貨幣的風險

一、加密貨幣的原理是什麼？

• 加密貨幣是一種基於區塊鏈技術的數字資產，旨在以去中心化的方式進行交易和儲存價值。與傳統貨幣不同，加密貨幣並非由政府或中央銀行發行，而是依賴於分散的網路參與者維持運作。以下是加密貨幣運行的核心原理：
• 區塊鏈技術
  加密貨幣的基礎是區塊鏈技術，它是一種去中心化的分散式帳本系統。每一筆交易都被記錄在一個「區塊」中，並以加密方式鏈接到前一個區塊，形成一條不可更改的鏈。
  透明性：所有交易記錄公開透明，任何人都可以查閱。
  不可篡改性：一旦交易被記錄並驗證，就無法被修改，確保數據的完整性和安全性。
• 加密技術
  加密貨幣的安全性依賴於先進的密碼學技術，如公開密鑰和私密密鑰。
  公開密鑰（Public Key）：用於接收加密貨幣，相當於數字版的銀行帳號。
  私密密鑰（Private Key）：用於確認交易的合法性，相當於密碼。私密密鑰需妥善保管，避免被盜。
• 去中心化運行
  加密貨幣網路由數千乃至數百萬的參與者（節點）組成，這些節點負責驗證交易和維護網路穩定性。
  沒有中央機構控制：加密貨幣不依賴銀行或中介機構進行交易。
  共識機制：例如，比特幣使用的「工作量證明（Proof of Work, PoW）」和以太坊即將全面轉向的「權益證明（Proof of Stake, PoS）」，確保交易的合法性和網路的安全。
• 數量有限（並非全部）
  例如，比特幣的總量被設置為2100萬枚，這種稀缺性讓其擁有「數位黃金」的特性。與傳統貨幣可能因無限印鈔而導致的通貨膨脹相比，加密貨幣的供應量固定，進一步增強了其價值存儲功能。
• 無國界特性
  加密貨幣的交易可在全球範圍內進行，無需通過傳統金融系統。無論是跨境支付還是日常交易，用戶只需一個錢包地址即可完成資金的轉移，極大地提升了效率。

加密貨幣的原理結合了區塊鏈技術、加密學和去中心化網路，讓它成為一種高效、安全且具有潛力的數字資產形式。不僅如此，其透明性與無國界特性也對現有的金融系統帶來了顛覆性的影響。這些特點讓越來越多的投資者和企業將目光轉向加密貨幣，並將其視為未來金融的重要組成部分。

二、金融體系崩潰中，傳統貨幣是一場騙局? 

在全球金融體系的動盪時期，傳統貨幣的局限性越發顯現，讓人不禁思考：傳統貨幣是否是一場精心設計的「騙局」？這種說法雖然聳動，但卻反映了許多對傳統金融系統和法定貨幣運作方式的質疑。以下是對這一觀點的深度分析。

• 通貨膨脹與購買力減弱
  傳統貨幣由各國中央銀行發行，其供應量受政府政策的直接控制。然而，過度印鈔的行為往往導致通貨膨脹，進一步侵蝕貨幣的購買力。
  無限制的印鈔行為：當政府面臨經濟危機時，通常會選擇印鈔來解決問題，例如2008年全球金融危機後的量化寬鬆（QE）政策。然而，這種行為實際上稀釋了每一單位貨幣的價值。
  購買力的隱性掠奪：普通民眾的薪資增長往往無法趕上通貨膨脹的速度，意味著同樣的金額能購買的商品和服務越來越少。
• 中央集權的貨幣控制
  傳統貨幣的運作依賴於中央銀行和政府的政策制定，這讓整個貨幣體系充滿了不確定性和操控的可能性。
  利率操控：中央銀行通過調整利率來控制貨幣供應，但這種政策常常更有利於大型機構和富人階層，而非普通公眾。
  政治干預：貨幣政策容易受到政治因素影響，導致經濟決策的短視化。例如，一些國家會刻意貶值本國貨幣以提升出口競爭力，但這最終損害了人民的財富。
• 金融機構的高風險行為
  傳統貨幣體系與銀行業緊密相連，但銀行的高槓桿運作模式增加了金融體系的不穩定性。
  存款準備金制度：銀行只需保留一部分存款作為準備金，其餘資金用於放貸。這意味著當大規模提款發生時，銀行可能無法滿足需求，導致信任崩潰。
  金融危機的本質：2008年的次貸危機凸顯了銀行系統過度槓桿化和冒險行為的後果，全球經濟因此陷入深度衰退。
• 金融系統的「隱形稅收」
  法定貨幣的持有者無法直接控制自己的財富，因為隨著貨幣供應量的增加，資產價值會受到通貨膨脹的侵蝕，這被稱為「隱形稅收」。
  資產負債表擴張：當央行擴張資產負債表以應對經濟問題時，貨幣的實際價值被削弱，導致存款戶和薪資階層成為受害者。
  不公平的財富再分配：富有的資產持有者可以利用通脹購買增值資產，而普通民眾則承受購買力下降的損失。
• 加密貨幣：挑戰傳統貨幣的替代方案
  相較於傳統貨幣，加密貨幣如比特幣因其去中心化、固定供應量和透明性等特點，成為傳統金融體系的挑戰者。
  固定總量：例如，比特幣的總供應量固定為2100萬枚，這使得它具有抗通脹的特性。
  去中心化運營：加密貨幣網路由全球用戶共同維護，不受單一機構或政府控制。
  財富自主權：用戶可以完全掌控自己的資產，而無需依賴銀行或金融機構。
• 是「騙局」還是「錯誤設計」？
  將傳統貨幣稱為「騙局」可能過於極端，但其設計確實存在讓普通民眾處於不利地位的結構性問題。
• 債務經濟的惡性循環：許多國家的經濟增長依賴於不斷增加的債務，但這種模式是不可持續的。
  缺乏透明性：普通人難以完全理解貨幣政策的運作方式，這讓他們在經濟波動中成為被動受害者。

三、比特幣的誕生：金融市場的救贖之路

• 2008年由匿名人士（或團體）中本聰（Satoshi Nakamoto）在一篇名為《比特幣：一種點對點電子現金系統》的白皮書中首次提出。
• 2009年1月3日發行創世區塊。
• “比特幣的目的就是用比特幣和法幣競爭，消除法幣通脹對勞苦大眾的剝削”

四、加密貨幣足夠安全嗎? 了解其特性及保護方式

• 去中心化與自主權：
  無需信任任何中心機構的貨幣系統，彼此進行點對點交易，不依賴銀行或金融機構。這個系統通過區塊鏈技術實現，允許所有交易記錄公開、透明且無法篡改。
• 抗通脹和稀缺性：
  比特幣的供應上限被設置為2100萬枚，這是為了模仿黃金的稀缺性，使其能夠對抗通貨膨脹。中本聰的設計考量了政府的貨幣政策，例如過度印鈔會導致貨幣貶值，而比特幣的有限供應則可以保持其價值。
• 對2008年金融危機的回應：
  比特幣的推出正值全球金融危機，該危機暴露了傳統金融系統的脆弱性。中本聰希望創建一種不受銀行操作影響的貨幣，讓個人可以完全掌控自己的資產，而不必擔心因銀行或政府的失職而承擔損失。
• 交易效率與安全性：
  傳統的金融交易通常需要依賴第三方進行驗證，這可能帶來高昂的手續費和冗長的交易時間。比特幣採用的區塊鏈技術允許分散式的驗證和記錄交易，並通過加密確保交易的安全性，使其成為快速、安全的支付方式。

了解虛擬貨幣的儲存方式及其價值後，接下來要告訴你的是一場國家級的騙局
金融體系正在上演的一場悲劇? 

五、去美元化？美元不再是世界最安全的資產

• 金融體系正在面臨的挑戰過度負債：
  全球國家和企業的債務水平已創下歷史新高。由於各國政府和企業依賴低利率和持續借貸來推動經濟增長，一旦利率上升或經濟不景氣，還款能力可能受到嚴重挑戰，造成大規模的債務違約。
• 量化寬鬆和通貨膨脹風險：
  在全球經濟疲軟的情況下，各國中央銀行採取了極端的量化寬鬆政策，即大規模印鈔來刺激經濟。然而，這也導致貨幣供應量大幅增加，引發通貨膨脹的風險，進而削弱了貨幣的購買力。例如，美聯儲的寬鬆政策使美元供應大幅增長，增加了未來通脹的可能性。
• 資產泡沫風險：
  在低利率環境下，投資者為了追求更高回報，大量資金湧入房地產和股市等資產市場，推高資產價格，導致資產泡沫風險。一旦市場信心減弱或利率回升，這些高估的資產價格可能急劇下跌，進而引發經濟危機
• 美國財政赤字和美元貶值風險：
  美國政府長期處於高赤字狀態，並通過發行大量債務來支撐經濟。這不僅使美元承受壓力，也可能引發長期的美元貶值風險。美元貶值會削弱其他國家持有的美元資產的價值，增加其風險。
• 美元的霸權地位受挑戰：
  隨著中國經濟崛起及歐元區經濟穩定增長，越來越多的國家開始尋求多元化儲備貨幣，降低對美元的依賴。尤其在全球局勢動盪時，許多國家選擇購買黃金或其他外幣儲備，以減少美元波動對自身經濟的影響。
• 全球脫鉤趨勢與「去美元化」：
  許多新興市場和大國（如中國和俄羅斯）積極推動去美元化，逐漸增加其他外匯儲備和交易貨幣的使用比例。這將逐步減少對美元的需求，降低美元的全球流通性，進一步削弱其地位。

六、加密貨幣種類介紹及推薦幣種

• 主流加密貨幣（市值高且廣泛使用）
  比特幣（BTC）：第一個加密貨幣，專注於去中心化支付，具有「數位黃金」的地位。
  以太坊（ETH）：支援智能合約和去中心化應用（dApps），許多其他幣種基於其區塊鏈運行。
  幣安幣（BNB）：
  幣安交易所的原生代幣，常用於支付交易手續費、參與去中心化金融（DeFi）活動。
• 穩定幣（Stablecoins）
  旨在穩定價值，通常與法幣掛鉤（如美元）。
  泰達幣（USDT）： 與美元1:1掛鉤，是市值最高的穩定幣。
  USDC（USD Coin）： 同樣與美元掛鉤，透明度較高，由Circle公司運營。
  DAI：基於以太坊區塊鏈，由加密資產抵押支持，去中心化管理。
• 平台幣與生態系統幣 : 支援特定區塊鏈網絡或平台的運行。
  卡爾達諾（Cardano, ADA）： 強調安全性和可擴展性，用於去中心化應用。
  波卡（Polkadot, DOT）： 支援跨鏈通信和區塊鏈網絡的互操作性。
  索拉納（Solana, SOL）： 高效能區塊鏈平台，主打快速交易和低手續費。
• 隱私幣 : 著重於交易隱私和匿名性。
  門羅幣（XMR）： 使用隱藏地址和環簽名技術保障隱私。
  大零幣（ZEC）： 提供透明和隱私交易選項。
• Meme幣（迷因幣）: 起初基於網路迷因文化，後來因社群推動而流行。
  狗狗幣（Dogecoin, DOGE）： 最早的迷因幣，現在常被用於小額支付和社群活動。
  柴犬幣（Shiba Inu, SHIB）： 被稱為「狗狗幣殺手」，擁有自己生態系統。
• 去中心化金融（DeFi）代幣 : 用於去中心化金融協議和應用中。
  Uniswap（UNI）： 去中心化交易所的治理代幣。
  Aave（AAVE）： 提供去中心化借貸服務的代幣。
  PancakeSwap（CAKE）： BNB鏈上的去中心化交易平台代幣。
• 遊戲與NFT相關幣種: 主要用於遊戲內支付或NFT生態系統。
  Axie Infinity（AXS）： 遊戲《Axie Infinity》的原生代幣，允許玩家參與遊戲經濟。
  Decentraland（MANA）： 虛擬世界Decentraland中的交易代幣。
  The Sandbox（SAND）： 用於創建和交易虛擬地產的代幣。
• 其他特色幣種
  瑞波幣（Ripple, XRP）： 用於國際支付和跨境匯款。
  萊特幣（Litecoin, LTC）： 比特幣的「輕量化」版本，交易速度更快。
  Chainlink（LINK）： 提供智能合約與外部數據連接的去中心化預言機服務。

如何選擇適合自己的加密貨幣？
投資目標： 長期增值、穩定收益或特定應用。
技術背景： 了解每種加密貨幣的用途、技術優勢和風險。
社群活躍度： 一個活躍的社群往往代表該幣的未來潛力。
市場表現： 分析交易量、市值及歷史走勢。
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七、持有加密貨幣風險? 

• 市場波動性高
  加密貨幣價格經常大幅波動，可能短期內出現極端漲跌，投資者容易遭受重大損失。例：比特幣和以太坊的價格常受市場情緒、政策消息影響而劇烈變動。
• 監管不確定性
  許多國家對加密貨幣的監管政策尚不明確或處於變動中。政府可能禁止交易、徵稅或出台新的規範，對市場產生重大影響。
• 安全風險
  數位錢包和交易所被駭客攻擊： 用戶可能因私鑰洩露或平台漏洞而損失資金。詐騙與釣魚攻擊： 新手容易成為詐騙計畫的目標，例如假冒ICO（首次代幣發行）或惡意鏈接。
• 技術風險
  區塊鏈技術仍在發展，潛在漏洞可能被利用。若某些幣種背後的技術或社群不再維護，可能導致幣值歸零。
• 流動性風險
  小型或新興加密貨幣的交易量低，可能導致買賣困難，特別是在市場壓力下。
• 無法挽回的錯誤
  如果轉帳地址輸入錯誤或私鑰遺失，資產可能無法挽回。加密貨幣交易是不可逆的，與傳統銀行系統不同。
• 法律與稅務問題
  在某些國家，加密貨幣交易可能涉及非法行為，例如洗錢或逃稅。用戶需注意當地的稅務申報義務。
• 如何降低風險？
  學習與研究： 了解加密貨幣的基本運作和潛在風險。選擇可信平台： 使用有信譽的交易所和冷錢包保存資產。多元化投資： 不要將所有資金投入單一加密貨幣。警惕詐騙： 謹慎應對高回報保證或不合理的投資方案。關注監管動態： 持續追蹤政策和法律變化，確保合規操作。
  
  了解這些風險後，可以幫助你更理性地參與加密貨幣市場，避免因盲目跟風而蒙受重大損失。

八、我該如何購買加密貨幣? 加密貨幣交易所介紹、交易所推薦

（一）BitoPro 幣託交易所（台灣交易所推薦）

• BitoPro 幣託交易所
  1、BitoEX 成立於 2014 年，最初作為虛擬貨幣錢包買賣平台，提供用戶直接向平台購買或出售虛擬貨幣的服務。
  2、隨著市場發展，幣託集團於 2018 年推出 BitoPro，作為專業的虛擬貨幣交易所，提供用戶更豐富的交易功能。
  3、由於交易所已成為市場主流產品，BitoEX 的台幣出入金業務於 2023 年 7 月 17 日終止，原有會員無縫轉移至 BitoPro。
  4、因此，BitoEX 與 BitoPro 雖同屬幣託集團，但在功能與定位上有所區別，前者專注於錢包服務，後者則專注於交易所服務。

推薦原因
法幣信託保障： 與遠東商業銀行簽署信託契約，確保用戶新台幣資產的安全。
資產存儲： 98% 的資產存放於離線冷錢包，降低被駭風險。
多重簽名機制： 提款交易需多重簽名確認，增強資產安全性。
實名認證制度： 確保用戶身份真實性，防範不法活動。
資安防護： 部署進階 DDoS 防護系統及人工智慧防火牆，提升平台安全性。
此外，BitoPro 已完成金管會要求的「洗錢防制法令遵循聲明」，並獲得 ISO 27001 資訊安全管理系統認證，顯示其在資安管理上的努力。BitoPro 交易所採取多重措施保障用戶資產安全。

BITOPRO 交易所
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（二）binance 幣安（國外交易所推薦）

• BINANCE幣安交易所
  幣安（Binance）成立於 2017 年，是全球領先的加密貨幣交易所之一，提供超過 350 種數位貨幣的交易服務，涵蓋現貨、合約、槓桿等多種產品。
• 主要功能：
  現貨交易： 支持多種加密貨幣的即時買賣，滿足用戶的投資需求。
  合約交易： 提供 U 本位和幣本位合約，槓桿倍數最高可達 100 倍，適合進階交易者。 維基百科
  槓桿交易： 允許用戶借入資金進行交易，放大潛在收益與風險。
  理財產品： 提供多種理財選項，如定期存款、靈活存款等，讓用戶在持有加密貨幣期間獲取收益。
  安全性：幣安採取多重安全措施，包括資產冷存儲、多重簽名技術，以及嚴格的 KYC（了解您的客戶）和 AML（反洗錢）政策，確保用戶資產的安全。
  手續費：現貨交易手續費為 0.1%，合約交易手續費為掛單 0.02%、吃單 0.04%。 使用平台代幣 BNB 支付手續費，可享受折扣優惠。
  全球影響力：幣安在全球多個國家和地區設有辦事處，服務超過 1.85 億用戶，交易量位居全球前列。
  

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幣安交易所（Binance）在全球加密貨幣市場中享有盛譽，其優勢主要體現在以下幾個方面：
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2. 高效的交易系統： 幣安的交易系統每秒可處理約 140 萬筆訂單，確保交易的迅速與穩定。
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4. 強大的安全措施： 幣安採取多重安全策略，包括資產冷存儲、多重簽名技術，以及嚴格的 KYC（了解您的客戶）和 AML（反洗錢）政策，確保用戶資產的安全。
5. 多語言支援： 幣安支援多種語言，包括繁體中文，方便全球用戶使用。

綜上所述，幣安交易所憑藉其多元化的交易選項、高效的交易系統、競爭力的手續費、強大的安全措施和多語言支援，成為投資者的理想選擇。

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九、FAQ：常見問題解答